Tiết kiệm một khoản tiền lớn không phải là không thể, đặc biệt nếu bạn bắt đầu từ khi còn trẻ. Những chiến lược sau có thể giúp bạn trở thành triệu phú.
Tiết kiệm $1 triệu là một mục tiêu thực tế với hầu hết mọi người lao động, nhưng sẽ tốn rất nhiều công sức để đạt được điều đó. Nhiều khoản phí, thuế, và tiền phạt có thể khiến mục tiêu quý giá này càng khó khăn hơn. Những chiến lược sau sẽ giúp bạn tiết kiệm được $1 triệu trong suốt quãng thời gian làm việc của bạn:
Bắt đầu từ khi còn trẻ. Cách đơn giản nhất để tiết kiệm được 1 triệu USD là bắt đầu tiết kiệm từ công việc đầu tiên của bạn. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm năm 25 tuổi, bạn có thể chỉ cần tiết kiệm $4,682 mỗi năm và đạt được $1 triệu vào năm 65 tuổi, giả định lãi suất mỗi năm 7%, theo tính toán của David Fernandez, một nhà hoach định kế hoạch tài chính của Wealth Engineering tại Scottsdale, Ariz. “Bạn có thể làm được điều đó bằng cách tối đa hóa chương trình tiết kiệm hưu trí cá nhân trả trước (Roth IRA) hoặc tiết kiệm trong chương trình 401k,” Fernandez nói. “Nếu bạn chờ đến khi 35 tuổi, số tiền bạn cần tiết kiệm sẽ tăng hơn gấp đôi.” Nếu bắt đầu năm 35 tuổi, bạn sẽ cần tiết kiệm $9,894 mỗi năm để tích lũy được $1 triệu năm 65 tuổi. Nếu bạn trì hoãn việc tiết kiệm hơn nữa, bạn sẽ cần bỏ ra $22,798 mỗi năm tính từ năm 45 tuổi hoặc $67,643 năm 55 tuổi nếu muốn trở thành triệu phú năm 65 tuổi.
Đạt mục tiêu trực tiếp. Mặc dù tiết kiệm $1 triệu có thể là mục tiêu sau chót của bạn, việc đặt các mục tiêu ngắn hạn sẽ giúp bạn trong suốt quá trình. “Nếu bạn tiết kiệm được $50,000 hay $100,000, bạn có thể làm gì đó có ý nghĩa với bản thân để ăn mừng” trích lời Mary Brooks, một nhà hoạch định kế hoạch tài chính đã được chứng nhận của Brooks Financial Planning tại Colorado Spring, Colorado. “Nhiệt huyết của bạn được làm mới bởi bạn thật sự cảm thấy mình đạt được điều gì đó.”
Giữ chi tiêu ở mức thấp. Chú ý đến tỉ lệ chi tiêu của mỗi khoản đầu tư bạn chọn, và cố gắng chọn những khoản có phí thấp. “Luôn chọn khoản đầu tư có phi phí thấp. Điều duy nhất bạn có thể kiểm soát là những khoản bạn phải trả cho,” Walter Romatowski, một nhà hoạch định kế hoạch tài chính được chứng nhận của Castellan Financial Advisors tại Palo Alto, California, nói. “Với hầu hết mọi người, sẽ hợp lý nếu đầu tư vào quỹ chỉ số vì những quỹ này có chi phí thấp so với những quỹ được quản lý chủ động. Bạn có thể trả 0.1% hay 1%, và điều này sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn theo thời gian cuộc đời bạn.
Giảm tối đa các khoản đóng thuế. Tiết kiệm trong các công cụ truyền thống như 401k hay IRA có thể giảm hóa đơn thuế hiện tại và cho phép tiền tiết kiệm của bạn tăng mà không bị các khoản thuế thu nhập giữ chân. Ví dụ, một người lao động trong mức thuế 25%, tiết kiệm $5,000 trong một chương trình tiết kiệm hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA) sẽ tiết kiệm được $1,250 tiền đóng thuế và cho phép người này tiết kiệm thêm $1,250 cho hưu trí. Bạn sẽ không phải trả thuế cho đến khi rút tiền khi nghỉ hưu. Ngược lại, bạn có thể trả trước thuế thu nhập trong chương trình tiết kiệm hưu trí cá nhân trả trước (Roth IRA) hay 401k trả trước (Roth 401k), và sẽ không phải đóng thuế trên khoản sinh lời khi rút tiền vào thời điểm nghỉ hưu hay để tiền cho người thừa kế.
Kéo công ty của bạn vào cuộc. Nếu công ty của bạn có chế độ trả lợi tức hưu trí ứng với mức đóng góp của bạn trong tài khoản 401k, bạn có thể đạt được $1 triệu nhanh hơn rất nhiều so với tiết kiệm một mình. “Nếu bạn có một chương trình 401k hoặc 403b từ công ty, hãy tận dụng khoản lợi tức của công ty, nếu có,” Romatowsky nói. “Nếu không làm như vậy, bạn đang ném tiền qua cửa sổ.”
Đừng thổi phồng lối sống của mình. Khi bạn được tăng lương, cố gắng đừng tăng mức chi tiêu. Thay vào đó, hãy tiết kiệm ít nhất một phần của khoản thư nhập dư đó. “Mỗi lần bạn được tăng lương, tăng mức đóng góp vào chương trình 401k ở cơ quan thêm một hay hai phần trăm,” Fernandez nói. “Theo cách đó, bạn sẽ không còn chú ý rằng mình đang tiết kiệm nhiều hơn nữa.” Ngoài ra, xem xét tiết kiệm một phần của những khoản thu như thừa kế hay hoàn thuế.
Tránh rút trước hạn. Rõ ràng, nếu bạn phạm vào tài khoản 491k hay IRA trước khi nghỉ hưu, sẽ khó khăn hơn rất nhiều để tích lũy được một khoản tiền lớn. Ảnh hưởng tiêu cực từ việc rút tiền sớm còn bao gồm bỏ lỡ tiền lãi cộng dồn, phải trả thuế thu nhập khi rút tiền và phí phạt rút sớm 10% nếu rút trước 59.5 tuổi.
Đừng tiêu hết tiền quá nhanh. Mặc dù $1 triệu là một số tiền lớn, trải dài trong 30 năm nghỉ hưu, số tiền đó chỉ đủ một khoản thu nhập vừa phải. “Một triệu dollar cho bạn thu nhập khoảng $40,000 mỗi năm,” Rmatowski nói. “Nếu bạn tiết kiệm chăm chỉ, bạn có thể đạt $1 triêu. Chỉ cần tính kỉ luật rất cao.” Mặc dù trở thành triệu phú không đủ để đem đến một thời gian hưu trí xa hoa, những khoản tiền đều đặn cùng với tiền an sinh xã hội sẽ đủ cung cấp một quãng thời gian hưu trí thoải mái tại rất nhiều nơi trong nước Mỹ.
Theo msn
